保险成功经营者的指导思想是“我们销售的不是保险，我们是在经营健康”，随着社会走向未病先治和预防为主的时代，国民对于未雨绸缪的民营商业保险的需求日益增温，药店也将成为推广普及保险意识和产品的一个良好平台。药店里既经营了健康关爱商品，又有药剂师和健康营养管理师等专业人员常驻，因此对于保险产品而言，这些专业人士作为提供健康服务的咨询师，可以从专业的角度给消费者做出相应解释，增加了保险产品的附加值，使保险产品脱胎换骨成为健康关爱领域的骨干力量。中国药店：www.ydzz.com
日本保险制度的历史沿革中国药店：www.ydzz.com
1961年开始实行全民保险制度中国药店：www.ydzz.com
日本国民保险制度规定，任何人只要有保险证都可以自由到医疗机构就诊。日本的国民保险诞生于59年前的1961年，那之前很多日本人是没有接受过医疗救助就死亡的。中国药店：www.ydzz.com
根据1956年日本厚生省（现厚生劳动省）发布的 《厚生白皮书》显示，当时日本低收入群体达到1000万人，加上当时仍有大约三分之一的日本人口即约3000万人没有参加国民医疗保险，因此实施国民全民保险是当时社会保障制度的一个重要课题。所以1958年日本厚生省才制定了国民健康保险法，到1961年实现了国民全民保险，新生儿和哺乳期婴儿以及老年群体到医疗机构就诊率大幅度提升，日本国民迎来了可以安心正常生活的时代。中国药店：www.ydzz.com
日本国民保险医疗制度的组成中国药店：www.ydzz.com
日本国民保险体系有四个特点，第一是日本所有国民都受到公立国民保险的保障，因此称为国民全民保险；第二是国民不管是谁、任何时候任何地点，有必要时都可以到医疗机构就诊，称为自由就诊；第三是有必要时，国民可以接受更高水平的医疗，国家提供更好的医疗服务；第四是作为社会保险方式的基础，国家投入维持全民保险的费用。中国药店：www.ydzz.com
 |
第二种是针对农民、非正规雇佣者、自营业者和退休人员设置的是国民健康保险也被称为地域保险。中国药店：www.ydzz.com
第三种是以75岁以上老年人为对象的后期高龄者医疗制度。中国药店：www.ydzz.com
国民在医院和诊所就诊时，原则上只要有保险证患者在窗口支付医疗费的三成即可。例如治疗费用是2000日元（人民币125元）时，患者只需负担三成即600日元（约人民币38元）即可，剩下的七成（1400日元＝人民币88元）由患者所加入的国民保险或是组合保险、共济组合向被称为保险者的医疗机构支付。中国药店：www.ydzz.com
但依据患者年龄不同，个人负担的支付比例有所调整，具体规定如下：中国药店：www.ydzz.com
学龄前儿童：20％中国药店：www.ydzz.com
从上小学开始到69岁：30％中国药店：www.ydzz.com
70到74岁：20％（如果患者仍在工作支付30％）中国药店：www.ydzz.com
75岁以上：10％（如果患者仍在工作支付30%）中国药店：www.ydzz.com
日本全民保险下的民间商业保险中国药店：www.ydzz.com
未雨绸缪的民间商业保险中国药店：www.ydzz.com
全民保险制度下的日本依旧面临着少子高龄化的社会问题，国家财政紧张，为了更好地解决国民老年生活、伤害、疾病等应急之需，作为未雨绸缪的手段,民间商业保险日益受到重视，市场销售成上升趋势。中国药店：www.ydzz.com
据《生命（人寿）保险全国实态调查》显示，日本人寿保险市场规模已经达到了89％的家庭参保率，每年国民支付的保险费用大约是40兆日元（2兆5000亿人民币），市场体量继美国之后世界排名第二。中国药店：www.ydzz.com
人寿保险（日文称生命保险）按照投保人的死亡、疾病、意外伤害等情况划分不同的险种产品，随着国民投保意识增强，保险产品品种更加丰富，出现了医疗保险、癌症保险、看护保险等产品。除人寿保险以外，还有汽车保险、火灾保险等以财产为损害赔偿标的的财产保险（日文称损害保险）。中国药店：www.ydzz.com
近年来，在众多的保险产品中医疗保险和癌症保险人气颇高，都是对患病或受伤入院及手术等意外风险而准备的应急之需。中国药店：www.ydzz.com
 |
针对癌症的医疗保险中国药店：www.ydzz.com
癌症是日本目前三大致死疾病之一，因此专门针对癌症开发了各种各样的医疗保险产品。Aflac生命保险株式会社是第一家在日本推出认知障碍症保险产品的公司，现在公司合同业务量最高的是癌症医疗保险。中国药店：www.ydzz.com
Aflac原来是美国AMERICAN FIRMILY LIFE在日本的分公司，设立于1974年，直到2018年才正式改名为Aflac生命保险株式会社开始营业。Aflac的大竹喜代治社长原来是日本分公司的负责人，由于工作出色才成为日本法人代表，他经常讲：“我们公司销售的不是保险产品。我们是在告诉客人如何能够健康，把方法教给客人。”大竹社长就职以后公司实行了新的政策，推出了日本最早的认知障碍症保险产品并大卖，认知症保险之后连续推出的保险产品也都销售火爆。中国药店：www.ydzz.com
大竹社长介绍，在Aflac公司的产品销售体系中取得了良好业绩的公司里，有一家是蜂王浆的家庭拜访销售公司，每年销售业绩都排在前几位，这家公司就是在每天的家庭拜访中通过传播“这种可以获得健康”的方法，而获得了成功销售保险产品的结果。他说：“如果全国所有的家庭访问销售公司的员工，都能传播健康的方法，那加入我们保险的客人都能自我注意而不生病，我们公司支付的保险金就能大大减少了。”中国药店：www.ydzz.com
日本很早就考虑安全问题开始安装防盗监控，众所周知的“防盗监控找SECOM” SECOM损害（财产）保险是1950年成立的。如果加入SECOM的癌症保险，一旦投保人真的确诊患有癌症，不但癌症治疗费实际花销得到保障，住院治疗费也会得到无限额的保障，而且可以自由就医，不管是先进的医疗方法还是公立保险诊疗一律都会得到保障，包括门诊治疗费用也得到保障，因此在日本人气很高。中国药店：www.ydzz.com
特别值得一提的是SECOM的女性保险。得过乳腺癌的患者如果有复发、转移或患其他癌症时，住院治疗费是没有限额的，住院治疗费也是以每五年1000万日元（63万人民币）限额支付的。有关癌症的咨询有MEDCOM NUESE CALL CENTER为女性提供在线服务。中国药店：www.ydzz.com
商业保险在药店中的作用中国药店：www.ydzz.com
2017年松本清导入第一生命保险产品中国药店：www.ydzz.com
最近药妆店和药局连锁企业都明显有参入民营保险事业的动向。松本清集团的旗舰店“MATSUKIYO LAB”主打的是配药并设，强化美容与健康的新型业态店铺，2017年12月店内已经开始销售医疗保险产品，是第一生命保险集团旗下NEO FIRST 生命保险的三款产品。具体销售方法是把保险产品的宣传手册放在店里，如果有希望加入的客人通过松本清集团子公司松本清保险服务公司购买，通过电话和邮寄的销售模式办理。松本清集团今后按照顺序将逐步增加销售医疗保险的实体店。中国药店：www.ydzz.com
再来看看连锁配药企业的动态，日本调剂也在2017年就与第一生命集团展开了合作，开始销售保险产品。PHARMARISE集团也在2017年开始在自己一部分配药并设型药店实体店铺里让保险代理人常驻，向客人提供有关保险产品的咨询和销售。中国药店：www.ydzz.com
药店经营医疗保险产品的必然性中国药店：www.ydzz.com
其实以前药店没有经营保险产品业务的想法，理由是让保险业务员常驻店铺有人员开销的问题，再加上并不清楚是否会有需求，更不知道能有多少业务，会有经营风险。但随着医疗发展阶段的变革，大趋势已经从治疗转为预防为主，迎来了未病先防的时代，国家倡导国民加强自我预防意识，因此药店的经营方向不得不随着时代而改变。 中国药店：www.ydzz.com
延长国民的健康寿命就要扩大健康产业，其核心重点就是发展健康关爱业务。作为药店的业务来说，既要经营带有功能性的食品和保健品、营养辅助食品等健康关爱相关商品，也需要让药剂师、营养管理师常驻店铺，发挥专业人员技能，为来店客人担当起健康管理的重要职责。中国药店：www.ydzz.com
药店作为健康产业的最前线，有督促国民增强健康意识的职责，作为未雨绸缪的风险管控手段，无疑药店联手保险企业推出经营医疗健康保险产品，也是今后药店发展不容忽视的环节。消费者到药店加入商业保险，咨询预防疾病的方法；而药店既销售了健康相关产品，又从保险公司得到相应利润。作为专业健康管理企业从专业的角度给出推荐，发挥专业职能管控风险。相信保险产品在不久的将来也将成为健康产业的主要担当者中国药店：www.ydzz.com
之一。中国药店：www.ydzz.com
