中国药店－用“自己的钱”在药店买牙膏为什么违法

　　2026年5月，国家医保局会同财政部印发《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》，明确建立定点零售药店个人账户支付白名单制度，并加大对违规使用医保基金行为的监管力度。与此同时，各地飞行检查、专项检查持续推进，部分药店因违规刷卡被查处曝光。

　　医保个人账户的话题因此引发广泛关注。本文结合最新政策，就参保人普遍关心的几个核心问题作出梳理与解答。

　　

什么是职工医保个人账户？

　　职工基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户两部分构成。统筹基金用于住院等大额医疗支出，属于集体共济性质；个人账户是每位参保职工的专属账户，每月由单位和个人按比例划入一定金额，用于支付日常门诊、购药等医疗费用。

　　个人账户有余额、可查询、可结转，是职工医保基金的重要组成部分。

　　

个人账户里的资金，属于个人财产吗？

　　个人账户里的资金归参保人个人专属，余额可跨年度累计，不清零、不过期，当年未使用的余额下一年度继续有效。

　　但需要明确的是，个人账户资金的来源是医保基金，受《医疗保障基金使用监督管理条例》约束，只能用于规定范围内的医疗健康支出，不得提现，也不得挪作他用。

　　账户内的余额归参保人所有，但使用范围受法定约束，不能等同于一般个人存款自由支配。

　　

账户余额可以继承吗？

　　可以。参保人身故后，个人账户中的剩余资金依法纳入遗产，可由继承人依法继承。

　　这一点与统筹基金有所不同。统筹基金属于社会共济资金，参保人身故后不可继承；个人账户可由法定继承人依法继承，具体办理方式可向当地医保部门查询。

　　个人账户只能本人使用吗？

　　不限于本人。2021年以来，国家对个人账户的使用主体范围进行了系统性扩展。

　　根据现行政策，个人账户可用于支付参保人本人的医疗费用，也可用于支付已参保近亲属的医疗费用，还可用于支付近亲属参加城乡居民基本医疗保险的个人缴费。共济范围从省内扩展至跨省，家庭成员之间可实现互助共济。

　　根据《中华人民共和国民法典》第一千零四十五条，近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。共济使用的具体绑定流程和办理方式各地略有差异，参保人可向当地医保部门或社保经办机构查询。

　　

个人账户可以在哪里使用、用于购买哪些产品？

　　个人账户目前可在定点医疗机构和定点零售药店使用。

　　在定点医疗机构，可支付就医时个人负担的医疗费用；《通知》还明确，允许探索使用个人账户支付在定点医疗机构发生的流感疫苗费用。

　　在定点零售药店，可购买药品、医疗器械和医用耗材。根据最新政策，各省级医保部门原则上须于2026年9月底前出台全省统一的个人账户支付白名单，白名单内的产品方可使用个人账户支付，白名单外的不予支付。

　　原则上，以下几类产品可纳入白名单：经药监部门正式批准上市的化学药、生物制品、中成药、中药饮片等各类药品；体温计、血压计、血糖检测仪、康复辅助器械等医疗器械；医用口罩、棉签、纱布绷带、创可贴、退热贴等医用耗材；病原检测试剂、早孕试纸等体外诊断试剂；一次性末梢采血针、笔式注射器及针头、造口护理袋等长期治疗使用的器械耗材。

　　

为何不能随意刷卡消费？

　　个人账户资金来源于医保基金，其功能定位是“保基本”，即保障参保人的基本医疗需求，不是一般性消费账户。

　　2025年底，多家媒体曝光部分定点零售药店利用个人账户销售牙刷、牙膏、面膜、防晒口罩等产品。这些产品虽持有部分“械字号”资质，但实际用途以日常生活为主，医疗属性较低，实质上偏离了基本医保的功能定位。

　　《通知》对此作出明确规范：保健品、日常生活用品、化妆品等非医疗产品，坚决不得纳入白名单；牙膏牙刷牙线、面膜、防晒产品、隐形眼镜、按摩设备、智能通讯计时设备等，即便持有器械资质，也不得纳入；企业为适配医保支付专门包装、无实际医疗价值或医疗价值较低的“马甲产品”，同样不得纳入。

　　

重点监管的违规行为有哪些？

　　国家医保局明确，将综合运用飞行检查、专项检查、日常检查等方式，结合视频监控与医保大数据筛查，重点查处以下违规行为：使用个人账户支付白名单之外的产品；空刷、套刷医保基金；倒卖、串换医保资金；伪造处方；通过虚假宣传、诱导消费、冲顶消费等方式违规使用医保基金。

　　举报投诉渠道同步畅通，并设有举报奖励机制。

　　

定点零售药店在个人账户管理中承担哪些责任？

　　定点零售药店是职工医保个人账户在院外场景的重要服务载体，承担着药品销售、处方审核、医保结算等核心职能，同时也是个人账户合规使用的第一道关口。

　　根据现行政策，定点零售药店在个人账户管理中负有以下主要责任：

　　合规销售责任

　　药店须严格按照白名单范围开展医保结算，仅允许参保人使用个人账户购买白名单内的药品、医疗器械和医用耗材，不得向参保人销售白名单之外的产品并以个人账户结算。

　　诚信经营责任

　　严禁通过诱导消费、夸大宣传等方式引导参保人使用个人账户购买白名单之外的产品；严禁对使用医保个人账户支付的参保人实行不公平、歧视性定价，不得以高于非医保患者的价格销售同一产品。

　　信息管理责任

　　药店作为国家医保信息业务编码相关信息申报的第一责任主体，须确保所申报产品信息的真实性、准确性与合规性，不得通过伪造注册备案信息获取医保编码。

　　自查自纠责任

　　根据《通知》要求，定点零售药店须主动开展自查自纠，对发现的问题举一反三，深入整改，确保个人账户资金安全合规使用。

　　

违规使用医保基金，定点零售药店须承担哪些法律责任？

　　定点零售药店违规使用医保个人账户，将依据以下法律法规承担相应责任：

　　解除定点服务协议

　　根据《零售药店医疗保障定点管理暂行办法》（国家医疗保障局令第3号）第四十条规定，定点零售药店有下列情形之一的，经办机构应解除医保协议，并向社会公布解除医保协议的零售药店名单：以弄虚作假等不正当手段申请取得定点的；以伪造、变造医保药品“进、销、存”票据和账目、伪造处方或参保人员费用清单等方式骗取医疗保障基金的；将非医保药品或其他商品串换成医保药品，倒卖医保药品或套取医疗保障基金的。

　　违规行为的行政处罚

　　根据《医疗保障基金使用监督管理条例》第三十八条规定，定点医药机构存在违规行为造成医疗保障基金损失的，由医疗保障行政部门责令退回，处造成损失金额1倍以上2倍以下的罚款；拒不改正或造成严重后果的，责令定点医药机构暂停相关责任部门6个月以上1年以下涉及医疗保障基金使用的医药服务；违反其他法律、行政法规的，由有关主管部门依法处理。

　　骗取医保基金的行政

　　处罚根据《医疗保障基金使用监督管理条例》第四十条规定，定点医药机构通过诱导、协助他人冒名或虚假就医购药，伪造、变造、隐匿、涂改、销毁医学文书、会计凭证等有关资料，或虚构医药服务项目等方式骗取医疗保障基金支出的，由医疗保障行政部门责令退回，处骗取金额2倍以上5倍以下的罚款；责令定点医药机构暂停相关责任部门6个月以上1年以下涉及医疗保障基金使用的医药服务，直至由医疗保障经办机构解除服务协议；有执业资格的，由有关主管部门依法吊销执业资格。

　　刑事责任

　　违规情节严重、构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物数额较大的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。《社会保险法》第八十七条，该条明确规定以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取社会保险基金支出的，处骗取金额二倍以上五倍以下罚款，属于社会保险服务机构的解除服务协议，直接负责人有执业资格的依法吊销执业资格。

　　列入失信名单

　　根据医保信用管理相关规定，存在严重违规行为的定点零售药店，将被纳入医保失信名单，并向社会公开曝光，并在后续定点资格申请、协议续签等方面受到相应限制。

　　国家医保局明确，下一步将持续加强对定点零售药店的基金监管力度，对发现的典型违规案例予以公开曝光，形成有效震慑。定点零售药店应深入学习相关法律法规及监管政策，依法合规经营，切实履行医保基金“守门人”职责。

用“自己的钱”在药店买牙膏为什么违法

【2026-06-01】【作者：张秀花】【来源：中国药店】【阅读量：126】【大 中 小】【打印】

什么是职工医保个人账户？

个人账户里的资金，属于个人财产吗？

账户余额可以继承吗？

个人账户可以在哪里使用、用于购买哪些产品？

为何不能随意刷卡消费？

重点监管的违规行为有哪些？

定点零售药店在个人账户管理中承担哪些责任？

违规使用医保基金，定点零售药店须承担哪些法律责任？

健康频道

用“自己的钱”在药店买牙膏为什么违法

【2026-06-01】【作者：张秀花】【来源：中国药店】【阅读量：126】【大 中 小】【打印】

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【2026-06-01】【作者：张秀花】【来源：中国药店】【阅读量：126】【大中小】【打印】